【動画付き】住宅ローン控除を受けるには条件がある⁈返済期間・借入先と金利・年間所得などを確認しよう #暮らしさがし4
今回は、住宅ローン控除を受けるための「条件」について解説します。
大きな条件は、「返済期間」「借入先と金利」「住む期間」「年間所得」などの4つ！
たくさんありますので、1つずつ確認してみましょう。
「物件」の条件に関してはこちらをチェック！
住宅ローン控除を「受けられる物件」と「受けられない物件」があるってホント⁈
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住宅ローンの控除の大きな条件は4つ
- 返済期間が10年以上ある
- 借入先と金利
- 引き渡しから6カ月以内に住む
- 年間所得3,000万円以下
条件1｜返済期間が10年以上ある
住宅ローンの控除を受けるには、住宅ローンの返済期間が10年以上あることが条件です。
ただし、ほとんどの場合、住宅ローンを組んでいる期間は10年以上あると思いますので、あまり気にしなくて良いところかもしれません。
繰り上げ返済には注意！
返済期間で注意したいのが、「繰り上げ返済」。
例えば住宅ローンの借入年数を、短い期間の15年で組むとします。
その後、思ったより資金が手元にある状況になり繰り上げ返済をして、返済期間が10年を切ってしまうことです。
気持ち的には「あと少しで完済できるからがんばるぞ！」となりますが、返済期間がトータルで10年を下回った時点で、住宅ローン控除は受けられなくなります。
「住宅ローン控除をめいっぱい受けたい」という場合は、繰り上げ返済は返済期間が10年を切らない範囲でするようにしましょう。
条件2｜借入先と金利の割合
住宅ローンの控除を受けたい場合、住宅ローンの借入先は金融機関・住宅支援機構・勤務先であること、またその際の金利は0.2％以上であることが2つ目の条件です。
多くの場合、住宅ローンの借入先は銀行などの金融機関なので、実際はあまり気にしなくてもいいかもしれませんが、親や友人からの借入は対象外なので注意しましょう。
0.2％以上の金利で住宅ローンを借りることについても、0.2％以下で組めるのは会社が貸付してくれるようなケースなので、ほぼないと言っていいかもしれません。
30～40代の住宅ローンの平均金利とは？
参考までに、弊社で成約されたお客様の、借入金利の平均は、30代で0.689％、40代で0.77％です。
0.2％の金利というのがいかに低く、ほとんどない金利というのがわかりますね。
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条件3｜物件の引き渡しから6カ月以内に住む
物件の引き渡しの日から6カ月以内に居住し、適用を受ける各年の12月31日まで、引き続き住んでいることが条件です。
あくまでも、「自分が住むため」「自分でローンを組んだ場合」が対象で、別荘やセカンドハウスは、控除の対象になりません。
条件4｜年間所得が3,000万円以下
年間の合計所得金額が3,000万円以下、であることも、住宅ローン控除を受ける条件の一つです。
かなりの高所得者には、こういった税制優遇は適用してくれないということですね。
住宅ローンの控除は初年度のみ、確定申告をする
会社員の場合、確定申告を自分でするのはあまり馴染みがないかもしれませんが、控除のための確定申告は、不動産を購入した初年度のみ。翌年以降は、勤務先の年末調整で処理してもらえます。
確定申告を忘れると、控除は受けられません。忘れずに必ず申告しましょう！
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注意！還付の対象になる住民税は、136,500円まで
所得税は最大40万円まで、納めた所得税の全額が控除の対象になります。しかし、住民税は、最大136,500円が対象です。
例えば、年収が500万円で、所得税15万円、住民税25万円だったと仮定してみます。
単純に住民税と所得税を合計して40万円なので、40万円還付されると思ってしまいますが、住民税は還付額が最大で136,500円なので、この場合の還付額は29万円弱です。
住宅ローンの控除で、上限年間40万円を還付できるのはどんなケース？
年収が650～700万円くらいから、年間40万円のほぼ満額の還付を受けられるようですが、扶養家族の有無や住んでいる地域などによっても変わります。
さらに、10年間で最大400万円の還付を受けるのであれば、住宅ローンを借りてから10年目の時点で、ローンの年末残高が4,000万円以上必要です。
そこから考えると、借入金額は約5,500万円以上、返済期間は35年でローンを組むと、その還付金額になる想定がたてられます。
城西エリアにおける、30～40代の住宅ローン事情は？
弊社で取ったアンケートを見ると、お客様の平均年収が650～700万円を超えているので、年間40万円の還付をフルに受けている方が多い印象です。
とはいえ、資金計画をする際に、「年間40万円は戻ってくる」というつもりでいると、ライフプランニングがくるってしまうことも。
各ご家庭のご収入とローンの組み方の状況によって変わってくるものなので、注意しましょう。
動画でチェック！住宅ローン控除を受けられる人の条件
住宅ローン控除を受けられる人の条件を、動画で解説しています。ほぼ全編に渡って字幕を付けていますので、音声OFFでもチェックできますよ！
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